MCLR 保證金和房屋貸款利率下降

房屋貸款利率的波動是當今最復雜的事情之一。許多住房貸款借款人發(fā)現(xiàn)很難決定他們的住房貸款需求 - 無論是選擇合適的產(chǎn)品還是轉(zhuǎn)向另一家。在這里，我正在清理借款人通常無法理解的一些問題。如果你在決定時遵循這六條規(guī)則，那么你很可能會錯過很多優(yōu)惠。

規(guī)則號 1：看到最便宜的利率，不要跳。

以重復為代價，最便宜不可能是最好的。擁有大型媒體公司的副總裁Ranjan Mahato正在孟買購買12億盧比的房屋，并要求提供8億盧比的貸款。他找到了一個PSU貸款人，他花了兩個半月的時間才獲得貸款批準。他已經(jīng)為此做好了準備，并且也很好。畢竟，賣家現(xiàn)在很平靜合作，在惡魔化之后，他在16年12月28日接受了貸款支付，但卻發(fā)現(xiàn)該在接下來的一周內(nèi)將他們的MCLR降低了60個基點并且對他的選擇感到興奮貸款人。

一個月之后，當他的利率仍然保持不變時，他打電話給貸方只是得到一個回應，他的利率與12個月的MCLR有關(guān)，并且不會改變到明年，即2018年。

規(guī)則號 2：了解您的貸款利率與哪些掛鉤。

如果您在2016年4月之前借款，您的貸款將不會與MCLR掛鉤，它將與基本利率掛鉤，或者甚至可能與Prime貸款利率掛鉤，如果它是舊貸款利率。

拉杰什斯里瓦斯塔瓦(Rajesh Srivastava)在2006年以8.25%的比例獲得房屋貸款，之后不久便繼續(xù)上漲并觸及13.75%的高位?，F(xiàn)在，他只有13%，仍然想知道出了什么問題。他的貸款與PLR有關(guān)。如果您使用NBFC，您甚至無法選擇轉(zhuǎn)換到MCLR，因為它們不是而且不受RBI監(jiān)管。

規(guī)則號 3：研究您選擇的貸方的上一個軌道。

除非你跟蹤貸方至少3 - 5年(這對普通人來說最不可能)，否則這并不容易。也沒有在線研究。如果你找到一位經(jīng)驗豐富的抵押貸款經(jīng)紀人并且可以幫助你處理這些數(shù)據(jù)，你會發(fā)現(xiàn)神話人都記得PSU貸款人經(jīng)常降低利率并且所有MNC貸款人都是靜態(tài)的，這是完全錯誤的。

規(guī)則號 4：“過于善意”的交易可能隱藏著議程。

貸款人透支貸款。許多富裕和現(xiàn)金充裕的借款人都喜歡這種產(chǎn)品。但是，每一個都會有小的缺口。最糟糕的是 - 沒有計算器和使用Excel工作表進行數(shù)學計算。然后，要維持強制性的最低余額，或者為維持該帳戶的高額余額而收取年費，這些都是精美的印刷品。甚至你的關(guān)系經(jīng)理可能也不知道或肯定會假裝不知道它。

低利率可以與以下條件掛鉤：

(1)強制性人壽保險購買

(2)信用評分評估

(3)鎖定期

(4)代理人補助金，不是由/貸方給出或承認的，因此是非正式的

(5)貸款人減少代理人的費用以向您轉(zhuǎn)嫁部分利率，如果代理人未能及時確認

(6)短期內(nèi)臨時交易

(后續(xù)加息)(7)一步，可能會引發(fā)爭議為了適應當今的業(yè)務而達成協(xié)議，但是借款人的成本很高

。5：請不要因為低利潤而著迷。它沒有幫助。

Sahil Mohammed一年前以零保證金從一家私人貸款公司獲得房屋貸款，貸方并沒有將MCLR減少一年!他的所有朋友今天至少比他低50個基點，即使他們的貸方提供80個基點的保證金。一個bps是一個基點，是一個百分點的百分之一。

規(guī)則號 6：是時候聘請抵押貸款經(jīng)紀人而不是自己購物了。

我們過去常常聽到10年前 - “我想直接與打交道。” 現(xiàn)在已經(jīng)大大減少了。人們沒有時間追逐文件狀態(tài)或研究市場。有超過35-40個貸方在市場上競爭，您將在哪里獲得帶寬來獲取數(shù)據(jù)并為自己進行比較?如果專業(yè)人員負責您的房屋貸款交易，您不需要花費一毛錢，所以去吧!