您的共同基金組合真的是多元化的嗎

共同基金投資者在資產(chǎn)類(lèi)別中多元化其投資組合，以降低整體風(fēng)險(xiǎn)。在這里，重點(diǎn)更多的是消除與公司相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)(非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn))，同時(shí)確保在預(yù)期線路上產(chǎn)生回報(bào)。因此，資產(chǎn)以這樣的方式組合，以確保易于管理以及降低投資組合風(fēng)險(xiǎn)和投資成本?；厩疤崾遣灰獙⑺匈Y源集中在一個(gè)資產(chǎn)類(lèi)別中，而是要分散在各種資產(chǎn)類(lèi)別中。在這種情況下，其他資產(chǎn)類(lèi)別的增長(zhǎng)的積極影響將抵消一個(gè)資產(chǎn)類(lèi)別的垮臺(tái)的負(fù)面影響。但是，您無(wú)法分散市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，即系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。它仍然存在于投資組合中，可以通過(guò)定期重新平衡投資組合來(lái)進(jìn)行管理。

共同基金為您提供以非常名義的初始投資實(shí)現(xiàn)多元化的優(yōu)勢(shì)。每個(gè)計(jì)劃都由經(jīng)驗(yàn)豐富的基金經(jīng)理管理，他們會(huì)跟蹤市場(chǎng)走勢(shì)并相應(yīng)調(diào)整投資組合中的資產(chǎn)，以確保創(chuàng)造財(cái)富。

在與市場(chǎng)掛鉤的投資中，股票市場(chǎng)和整體經(jīng)濟(jì)的持續(xù)變化可能會(huì)影響基金價(jià)值。這可能是極端波動(dòng)或基金價(jià)值下降的形式。特別是，在市場(chǎng)低迷期間，投資組合傾向于紅色，這可能導(dǎo)致收益損失。共同基金提供的多樣化有助于減少此類(lèi)事件的發(fā)生。據(jù)信不同資產(chǎn)將在不同時(shí)間上下移動(dòng)。因此，當(dāng)負(fù)相關(guān)資產(chǎn)組合在一個(gè)投資組合中時(shí)，一種資產(chǎn)價(jià)格的下跌將通過(guò)另一種資產(chǎn)價(jià)格的上漲來(lái)彌補(bǔ)?；旧?，相關(guān)性顯示了兩個(gè)資產(chǎn)類(lèi)別之間的關(guān)系，并反映了它們?cè)谑袌?chǎng)階段的變動(dòng)。通過(guò)這種方式，整體投資組合回報(bào)可能會(huì)保持在導(dǎo)致財(cái)富積累的預(yù)期線上。

在股票基金的情況下，多樣化意味著投資于跨行業(yè)/行業(yè)的股票和市值。在債務(wù)基金的情況下，多樣化將涉及投資于在不同日期到期的證券，以防止由于資產(chǎn) - 負(fù)債不匹配而導(dǎo)致的違約。此外，基金經(jīng)理可能會(huì)選擇對(duì)利率波動(dòng)敏感度較低的高評(píng)級(jí)證券。

投資組合多樣化時(shí)要記住的事項(xiàng)

不要投入太多資金

如果你用太多股票基金來(lái)存儲(chǔ)你的投資組合，那么它并不等于多元化。從表面上看，您的投資組合可能看起來(lái)確實(shí)多樣化，但可能恰恰相反。每個(gè)股票基金由一定數(shù)量的股票組成。如果您的投資組合包含具有類(lèi)似股票持有量的股票基金，那么它只相當(dāng)于重復(fù)，并可能否定多元化的積極影響。它不會(huì)降低風(fēng)險(xiǎn)，只會(huì)增加可管理性問(wèn)題。所以，在你的投資組合中說(shuō)出7-9個(gè)基金。

避免用糟糕的資金填充你的投資組合

重要的是要注意，您的投資組合中的任何基金應(yīng)該為您的財(cái)務(wù)目標(biāo)服務(wù)。投資者可能犯了一個(gè)錯(cuò)誤，即用劣質(zhì)資金填充投資組合。劣質(zhì)基金是指以一致的方式表現(xiàn)不佳并且在市場(chǎng)垮臺(tái)期間損失更多資金的基金。以多元化的名義保留這些資金可能會(huì)增加您的總投資成本(通過(guò)費(fèi)用比率)，而不會(huì)提高您的回報(bào)。因此，從風(fēng)險(xiǎn)，成本和預(yù)期回報(bào)的角度來(lái)衡量您的資金績(jī)效非常重要。當(dāng)基金沒(méi)有達(dá)到您的期望時(shí)，最好分道揚(yáng)..

遠(yuǎn)離集中注意力

很多時(shí)候投資者的投資組合可能會(huì)在沒(méi)有他們意識(shí)到的情 當(dāng)投資組合過(guò)度投資于某個(gè)部門(mén)或特定行業(yè)或特定類(lèi)別的基金時(shí)，就會(huì)產(chǎn)生集中風(fēng)險(xiǎn)?？紤]共同基金投資組合，由9個(gè)基金組成，即1個(gè)大型基金，1個(gè)中型基金，2個(gè)小型基金，2個(gè)技術(shù)基金，2個(gè)銀行基金和1個(gè)制藥基金。乍一看，您可能會(huì)認(rèn)為這是一個(gè)多元化的投資組合，擁有可管理的資金數(shù)量。但重新審視會(huì)揭示出這些差異。首先，它是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)極高的投資組合(由于中小型基金的風(fēng)險(xiǎn)敞口約為33%);其次，它集中了行業(yè)投資(即對(duì)行業(yè)基金的風(fēng)險(xiǎn)敞口約為55%)。

理想情況下，您需要對(duì)行業(yè)基金的風(fēng)險(xiǎn)敞口有限，因?yàn)檫@些風(fēng)險(xiǎn)極高。在這里，投資者需要增加他對(duì)大型基金的風(fēng)險(xiǎn)敞口60%，大約30%-35%可能分散在中小型股，大約5%可能分配給行業(yè)基金。但是，在做出任何決定之前，您需要牢記風(fēng)險(xiǎn)承受能力和財(cái)務(wù)目標(biāo)。

尋找地域多樣化和跨公司規(guī)模

您可以跨公司規(guī)模分散您的投資組合。為了避免達(dá)到完美數(shù)字的壓力，您可以投資多頭股票基金。在此，基金經(jīng)理投資于不同市場(chǎng)資本的公司，重點(diǎn)是投資組合穩(wěn)定性和財(cái)富創(chuàng)造。Equity-Linked Savings Scheme(ELSS)等多股基金不僅可以帶來(lái)更高的回報(bào)，還可以幫助減稅。除此之外，您還可以通過(guò)投資國(guó)際股票基金來(lái)尋求地域多樣化。這些基金投資于在海外認(rèn)可證券交易所上市的公司的股票和股票相關(guān)證券。