為什么今天獲得抵押貸款所需的時(shí)間更少

一旦您的夢(mèng)想家園的報(bào)價(jià)被接受，這并不意味著您可以抓住鑰匙并搬進(jìn)去。如果您需要抵押貸款，確保這筆住房貸款需要時(shí)間。好消息是它現(xiàn)在比以往更快。根據(jù)最近的一項(xiàng)為期三年的研究LendingTree的，時(shí)間的長(zhǎng)短才能獲得抵押貸款，又名關(guān)-is 40天的平均2019年這51天后降至2018年，并在2017年74天。

對(duì)于已經(jīng)搬進(jìn)來(lái)的房主來(lái)說(shuō)，這里有一些好消息：為抵押貸款再融資所需的時(shí)間也在減少。2019年再融資平均需要38天，低于2018年的43天和2017年的55天。

抵押貸款預(yù)批準(zhǔn)持續(xù)多久?

購(gòu)房者應(yīng)該很高興聽到抵押貸款流程正在加速 - 誰(shuí)不想盡快搬進(jìn)新家?較早的關(guān)閉時(shí)間也可以節(jié)省購(gòu)房者的錢，特別是如果他們支付高額租金或在等待搬入新家時(shí)必須找到臨時(shí)住房。

為什么今天獲得抵押貸款所需的時(shí)間更少

根據(jù)LendingTree的報(bào)告，抵押貸款流程的數(shù)字化是縮短交割時(shí)間的主要原因。自2008年金融危機(jī)以來(lái)，抵押貸款行業(yè)的數(shù)字化程度越來(lái)越高，當(dāng)時(shí)以紙張為中心的系統(tǒng)運(yùn)營(yíng)的公司從客戶那里丟失或錯(cuò)誤記錄了一些細(xì)節(jié)，在經(jīng)常出現(xiàn)的取消抵押品贖回權(quán)期間引發(fā)了問(wèn)題和法律問(wèn)題。

從那時(shí)起，一些貸方已經(jīng)創(chuàng)建了新的適合移動(dòng)設(shè)備的產(chǎn)品，以加快抵押貸款審批流程。例如，Quicken Loans在2015年推出了應(yīng)用程序Rocket Mortgage，以幫助那些早于行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的借款人關(guān)閉，據(jù)報(bào)道有時(shí)甚至可以快8天。

Tendayi Kapfidze

LendingTree首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家表示，另一個(gè)縮短交割時(shí)間的因素是抵押貸款量一直在減少。然而，他表示，考慮到最近的利率下降，“這種情況有點(diǎn)逆轉(zhuǎn)，但我們?nèi)匀豢吹降臅r(shí)間比2018年短。”

LendingTree研究還發(fā)現(xiàn)，較小金額的貸款需要更長(zhǎng)時(shí)間才能完成。低于150,000美元的貸款平均為47天，高于合格貸款限額的貸款為39天，2019年為484,350美元。

“你認(rèn)為某些東西對(duì)于貸款人來(lái)說(shuō)更有價(jià)值或更大的風(fēng)險(xiǎn)，他們可能會(huì)花更多的時(shí)間來(lái)處理它，但這恰恰相反，”Kapfidze說(shuō)。一個(gè)可能的原因是貸方可能需要對(duì)價(jià)格較低的房屋進(jìn)行更廣泛的評(píng)估，這可能會(huì)造成某種類型的損壞或其他問(wèn)題。

如何快速獲得抵押貸款

那么消費(fèi)者可以做些什么來(lái)盡可能地減少抵押貸款所需的時(shí)間?為了加快關(guān)閉過(guò)程，Kapfidze敦促購(gòu)房者選擇一個(gè)更具數(shù)字化，更少紙張驅(qū)動(dòng)的流程的貸款人。在與任何貸款人簽約之前，詢問(wèn)公司是否可以通過(guò)數(shù)字方式鏈接到借款人的，國(guó)稅局或其他機(jī)構(gòu)以獲取處理抵押貸款的信息，因?yàn)檫@是快速批準(zhǔn)的關(guān)鍵。

在線貸款人使借款人更容易比較抵押貸款，他們通常提供更好的利率和更快的審批，但他們的客戶服務(wù)較少，因此他們可能無(wú)法很好地處理復(fù)雜的房屋貸款。抵押貸款業(yè)專家建議借款人查看申請(qǐng)流程，查看公司的在線評(píng)論，并確保在注冊(cè)前向商業(yè)改進(jìn)局注冊(cè)。

以下是關(guān)于如何快速獲得抵押貸款的更多信息：

處理您的信用評(píng)分

在開始購(gòu)房過(guò)程之前，請(qǐng)確保您的信用評(píng)分正在檢查中。根據(jù)LendingTree的研究，信用評(píng)分較高的消費(fèi)者縮短了關(guān)閉時(shí)間。

信用評(píng)分高于760的人在2019年平均關(guān)閉時(shí)間為38天，而得分低于720的人平均關(guān)閉時(shí)間為45天。

準(zhǔn)備好您的財(cái)務(wù)文件

“關(guān)閉時(shí)間的很多延遲只是貸款人和借款人之間的來(lái)回，”Kapfidze說(shuō)。他建議讓所有文檔組織良好且易于訪問(wèn)，這樣就不需要很長(zhǎng)時(shí)間就可以將它發(fā)送給貸方。

此外，確保您提供的所有信息都準(zhǔn)確無(wú)誤，他說(shuō)。如果抵押貸款人去驗(yàn)證某些東西并發(fā)現(xiàn)借款人提供的內(nèi)容存在差異，那可能會(huì)減慢速度。

借款人需要提供的確切文件取決于他們所尋求的貸款類型，但一般而言，所需文件與借款人的收入，資產(chǎn)和就業(yè)有關(guān)，例如W-2表格，前30名的工資單。天和對(duì)賬單。借款人還需要有效的明，貸款申請(qǐng)，購(gòu)房合同以及房主保險(xiǎn)聯(lián)系信息。

獲得預(yù)先批準(zhǔn)的抵押貸款

許多貸款專家敦促購(gòu)房者在開始購(gòu)買房屋之前獲得預(yù)先批準(zhǔn)的抵押貸款，特別是如果他們的財(cái)務(wù)狀況復(fù)雜。預(yù)先批準(zhǔn)可以幫助買家更好地了解他們能夠負(fù)擔(dān)得起的房屋類型，并縮短關(guān)閉時(shí)間。

Hayden Hodges

“無(wú)論如何，你將不得不在某個(gè)時(shí)刻完成這個(gè)過(guò)程，所以你可以盡可能快地將它排除在前面，”達(dá)拉斯抵押貸款官說(shuō)。。“我想知道我的天花板是什么，我的條件是什么，盡可能快，而不是在交易結(jié)束時(shí)進(jìn)行不必要的消防演習(xí)。”

貸款人可以迅速工作以獲得預(yù)先批準(zhǔn)的借款人。Hodges說(shuō)，借款人可以通過(guò)提供預(yù)先批準(zhǔn)所需的所有文件來(lái)進(jìn)一步加快這一過(guò)程。

確保手頭有現(xiàn)金

Kapfidze說(shuō)，現(xiàn)金可用于提供保證金并支付關(guān)閉成本可以幫助您更快地關(guān)閉。一些成交費(fèi)用需要以現(xiàn)金支付，因此請(qǐng)確保您可以輕松獲得資金。

“你不想關(guān)閉，就像'嘿，你需要支付12,000美元的支票'，然后意識(shí)到你的錢不是流動(dòng)的，”他說(shuō)。